【什么是补偿性余额】补偿性余额是指企业在向银行申请贷款时，根据银行的要求，在贷款合同中约定将一定比例的资金存入银行账户作为担保的一种金融安排。这种余额通常不被企业随意使用，必须保持在特定的账户中，直到贷款还清为止。补偿性余额的主要目的是降低银行的信贷风险，同时也能增加银行的资金来源。
一、补偿性余额的基本概念
| 项目 | 内容 |
| 定义 | 企业在获得贷款时，需在银行账户中保留一定金额的资金作为担保 |
| 目的 | 降低银行贷款风险，增加银行资金来源 |
| 形式 | 可以是现金、存款或其他可变现资产 |
| 用途 | 不可随意支取，需维持在指定账户中 |
二、补偿性余额的作用
| 作用 | 说明 |
| 风险控制 | 增强银行对贷款的安全保障 |
| 资金来源 | 为银行提供稳定的资金来源 |
| 提高利率 | 有时会作为贷款利率上调的依据 |
| 增加成本 | 企业需承担资金占用的成本 |
三、补偿性余额的计算方式
补偿性余额的计算通常基于贷款金额的比例，具体比例由银行决定。常见的比例有10%、15%、20%等。
例如：
若企业申请贷款100万元，银行要求补偿性余额为15%，则企业需在银行账户中留存15万元，方可获得贷款。
四、补偿性余额的优缺点
| 优点 | 缺点 |
| 降低贷款门槛 | 企业资金被占用，流动性下降 |
| 提高贷款成功率 | 可能导致贷款利率上升 |
| 增强银行信任 | 增加企业财务负担 |
五、如何应对补偿性余额
1. 提前了解银行政策：在申请贷款前，了解银行对补偿性余额的具体要求。
2. 合理规划资金：确保在不影响日常经营的前提下，预留足够的补偿性余额。
3. 寻求其他融资渠道：如条件允许，可考虑其他金融机构或融资方式。
4. 与银行协商：在符合政策的前提下，尝试与银行协商补偿性余额的比例。
总结
补偿性余额是银行在发放贷款时常用的一种风控手段，虽然有助于提高贷款审批通过率，但也会对企业资金流动性造成一定影响。企业在申请贷款前应充分了解相关条款，并做好资金规划，以实现最优的融资效果。
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