随着信息技术的飞速发展，互联网金融正在深刻改变传统金融服务模式。作为互联网金融领域的典型代表，“余额宝”不仅改变了人们的理财习惯，也对我国商业银行的传统业务模式带来了深远影响。

一、互联网金融创新的基本特征

互联网金融的核心在于利用互联网技术和大数据分析，为用户提供更加便捷、高效的金融服务。与传统金融机构相比，互联网金融具有以下显著特点：

1. 低成本高效率：通过线上平台运作，减少了物理网点和人工成本。

2. 用户友好性：操作简单直观，适合各类人群使用。

3. 个性化服务：基于大数据分析，能够提供定制化的产品和服务。

二、“余额宝”的兴起及其影响

“余额宝”是由支付宝推出的一款货币市场基金产品，它允许用户将闲置资金存入账户并获得收益。自2013年上线以来，“余额宝”迅速吸引了大量用户，成为互联网金融领域的一匹黑马。

1. 对个人投资者的影响

- 提供了比银行活期存款更高的收益率，使得普通民众更容易参与到投资中来。

- 操作简便，只需绑定银行卡即可完成购买，极大地方便了用户的日常理财需求。

2. 对商业银行的影响

- 存款流失：由于“余额宝”提供了更具吸引力的利率回报，“余额宝”等互联网理财产品成为了部分储户选择存放资金的新渠道，导致商业银行面临一定程度上的存款流失问题。

- 竞争加剧：为了应对来自互联网金融产品的挑战，商业银行不得不调整自身策略，比如推出类似功能的产品或提高现有产品的竞争力。

- 技术创新推动：面对互联网金融的竞争压力，商业银行开始加大科技投入力度，加快数字化转型步伐，努力提升客户体验和服务质量。

三、商业银行应对策略

面对互联网金融带来的冲击，商业银行需要采取积极有效的措施来适应新形势下的市场竞争环境：

1. 加强技术创新：加大对金融科技的研发投入，运用人工智能、区块链等先进技术优化内部管理和外部服务流程。

2. 丰富产品体系：针对不同客户需求设计多样化的产品组合，满足多层次、多维度的金融服务需求。

3. 强化风险管理：建立健全的风险防控机制，确保各项业务活动的安全性和稳定性。

四、结语

总体而言，“余额宝”的出现标志着互联网金融时代已经到来，它既给我国商业银行带来了前所未有的机遇，也提出了严峻挑战。未来，在坚持稳健经营的前提下，商业银行应主动拥抱变化，积极拥抱新技术，不断提升自身的综合竞争力，从而在激烈的市场竞争中立于不败之地。同时，也需要政府相关部门出台相应政策法规加以规范引导，促进整个行业健康有序地发展。